從線上到線下，移動支付之爭愈演愈烈。
除了支付寶在多個城市推出線下消費5折優(yōu)惠活動之外，12月12日，中國銀聯更是聯合20余家商業(yè)銀行共同發(fā)布“云閃付”，消費者出門除了帶上銀聯卡，還可以通過手機“云閃付”一揮即付。
“此次亮相的‘云閃付’產品基于全球領先的HCE(主機模擬卡片)和Token(支付標記)技術，實現了移動支付安全性與便利性的最佳結合，代表了未來移動支付主要發(fā)展方向之一。”中國銀聯方面人士表示。
有業(yè)內人士向《每日經濟新聞》記者分析指出，可以看出，傳統金融機構首先考慮的是安全性，但目前來看市場接受度還是一個懸念；其次，NFC移動支付要求POS機支持非接觸閃付功能，所以在一定程度上還是得依賴于閃付POS的推廣。
此外，對于銀聯與蘋果合作一事，一位知情人士告訴記者，不久就會對外公布。
聯手銀行推“云閃付”
據介紹，“云閃付”作為以非接觸支付技術為核心的銀聯移動支付新標志，涵蓋NFC、HCE、TSM和Token等各類支付創(chuàng)新技術應用。此前，中國銀聯還通過與運營商、手機廠商、穿戴設備廠商等多方合作，已陸續(xù)推出SWP-SIM、eSE全手機以及可穿戴智能支付設備等多種模式的移動支付產品及服務。
“云閃付”需一部具備NFC功能的手機(操作系統為安卓4.4.2以上版本)，持卡人可直接在手機銀行APP中生成一張銀聯卡的“替身卡”或“虛擬卡”，即云閃付卡。
然后帶上手機，就可在線下具有銀聯“閃付”標識的聯機POS機揮手機支付，也可在線上商戶通過銀聯在線支付進行安全付款(無需短信驗證碼)。
“相比于市場上其他移動支付方式，首先，銀聯‘云閃付’憑借創(chuàng)新技術帶來了動態(tài)密鑰、云端驗證等多重安全保障，支付時不顯示真實卡號，有效保護持卡人隱私及支付敏感信息；其次，支付體驗更便捷，支付時則無需手機聯網，也不必打開手機銀行APP，只要點亮屏幕靠近POS即可完成支付。”上述中國銀聯人士表示。
實際上，近年來，Visa、萬事達、美國運通亦逐步推動上述HCE和Token技術的開發(fā)和普及，實現移動支付安全性與便利性的結合。
央行副行長范一飛亦在發(fā)布會上表示，人民銀行始終關注新興支付市場的變化，此次商業(yè)銀行和銀聯順應移動支付創(chuàng)新趨勢推出“云閃付”，為銀行卡產業(yè)發(fā)展注入了新的內涵，很好地體現了主力軍的作用。以此為開端，希望各機構整合資源、加強合作，完善產品體驗，滿足消費者便捷、安全的支付需求，共同推動支付產業(yè)持續(xù)健康規(guī)范發(fā)展。
據介紹，目前，首批發(fā)布“云閃付”的商業(yè)銀行已超過20家，包括工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行等。
值得注意的是，有消息稱，蘋果已經與銀聯就Apple Pay通過銀聯POS機網絡在中國提供支付服務達成初步合作協議，Apple Pay有望在2016年初進入中國。上述知情人士向《每日經濟新聞》記者證實了此事，稱“不久就會對外公布”。
券商：兩種支付模式將并存
雖然中國銀聯長期以來致力于NFC移動支付，但其對二維碼支付并沒有放棄。去年以來，不時有消息稱銀聯正在布局二維碼支付。
上述知情人士向《每日經濟新聞》記者表示，銀聯是在研究二維碼支付，不過從沒有對外進行推廣，在市場上從未啟動過二維碼支付的商業(yè)應用，還在測試階段。的確，二維碼支付提供了便捷，但安全性還有待逐步驗證。傳統金融機構一直以來更謹慎，更看重安全性，畢竟它的試錯成本要遠高于互聯網企業(yè)。
中國銀聯風險控制部安全建設聯盟團隊高級主管王宇日前也發(fā)文坦言，從交易場景看，二維碼支付在便捷與效率上確實具有優(yōu)勢，但在安全確實面臨諸多挑戰(zhàn)。這也是監(jiān)管方面十分糾結的主要原因。
王宇還表示，如果二維碼支付能夠依托未來更為先進的安全技術，采用更多的“暗語”提升風險安全措施，也不失為一種安全支付方式。
不過，二維碼支付與NFC誰將成為主導一直以來是業(yè)內爭論的話題。
對此，長江證券研報認為，與二維碼支付相比，NFC 移動支付閃付便捷性優(yōu)勢明顯?？梢钥吹剑?span lang="EN-US">2015年中國NFC移動支付行業(yè)競爭明顯加劇。比如，三大運營商加大NFC移動支付推廣力度；眾多商業(yè)銀行陸續(xù)推出自身的移動支付產品等。
此次蘋果Apple Pay謀求進入中國市場，再次加劇中國NFC移動支付競爭程度。“我們認為，多方競爭將能加快培養(yǎng)NFC移動支付消費習慣，在需求端推動中國NFC移動支付進入加速發(fā)展期。”
國金證券則分析指出，移動支付是未來的新方向且滲透率依然較低，近場支付是最大熱點，潛力較大；而二維碼和NFC是主流的近場支付路線。二維碼產業(yè)鏈由互聯網巨頭主導，占據先發(fā)優(yōu)勢；NFC產業(yè)鏈參與方眾多，HCE和Apple Pay有望帶來轉機，預判未來兩種技術路線將并存。
